Банк России ужесточит регулирование ипотеки с 1 мая

Для ограничения рисков заемщиков и банков Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с 1 мая 2023 года. Также с мая устанавливаются надбавки для ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью. Об этом пишет "КоммерсантЪ".

Регулятор обосновал эти меры тем, что динамичный рост ипотеки сопровождается существенным ухудшением стандартов кредитования.

Основные показатели риска достигли своих рекордных значений с начала наблюдения, отмечает ЦБ.

«Доля предоставленных в IV квартале 2022 года ипотечных кредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80% достигла 44% (36% в III квартале 2022 года)»,— сообщает регулятор.

Сейчас показатель долговой нагрузки (ПДН) рассчитывается по формуле: среднемесячные платежи по всем кредитам (займам) / среднемесячный доход.

Совместные программы банков и застройщиков вызвали общее подорожание жилья на первичном рынке и увеличило разрыв в ценах со вторичным жильем, что может привести к потерям заемщика и увеличить риски банков, отмечает Банк России.

«Повышение надбавок может привести к некоторому замедлению роста ипотеки, однако результатом станут более сбалансированный рост на рынке жилья, купирование рисков ценового пузыря, формирование банками запаса капитала на случай роста потерь по ипотечным кредитам»,— подчеркнули в Банке России.

Как следовало из проекта ЦБ, надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотек, выданных по программам господдержки клиентам с ПДН не более 60% и первоначальным взносом не менее 30%, применяться не будут. В декабре 2022 года ЦБ вводил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке на первичном рынке с первоначальным взносом ниже 10%. По данным АО «Дом.РФ» на 25 января 2023 года, средневзвешенный первоначальный взнос по ипотеке с господдержкой составлял 24,7%.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен, вступайте в группу ВКонтакте, присоединяйтесь на канале в Телеграмм.