Крупные наличные под контролем: чего ждать обычному человеку от новых правил ЦБ

Банки будут внимательнее смотреть на происхождение денег — но не запретят наличные.

Центробанк готовит для банков новую «большую и подробную рекомендацию», которая касается того, как проверять источник наличных у клиентов. Об этом на Международном банковском форуме Ассоциации банков России рассказал Богдан Шабля, глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ.

Звучит как тема для финансистов? На деле новость напрямую касается всех, кто снимает, вносит или хранит деньги наличными.

Так наличные запрещают?

Нет. Регулятор подчёркивает: проблема не в самих наличных, а в тех деньгах, чьё происхождение установить нельзя. Именно такие средства, по словам Шабля, теневой бизнес использует как способ обойти контроль. И главный риск регулятор видит в том, что банки могут стать инструментом легализации таких денег.

Что изменят для банков

ЦБ призывает кредитные организации проверять финансовое положение клиентов «не формально, а по существу» — не «для галочки». Речь идёт о корректировке типологий подозрительных операций. Документ планируют опубликовать в ближайшее время.

Кого это коснётся в первую очередь

Особое внимание — сегментам с большим оборотом наличных, в том числе «розничным рынкам». Если вы предприниматель, продавец на рынке или просто часто оперируете крупными суммами наличными, новые правила могут отразиться на вашем опыте общения с банком.

Что уже работает с мая

Предыдущие рекомендации ЦБ вышли в мае. Банкам поручили усилить контроль за крупными взносами наличных от физлиц. Сигналом для проверки считаются:

- пополнения «от 5 млн рублей»;

- серия взносов «от 100 тыс. рублей» подряд за короткий период;

…если после этого значительная часть суммы уходит за рубеж или переводится юрлицам.

И ещё про золото и валюту

Шабля также анонсировал, что президентский указ об ограничении вывоза наличных и золота в страны ЕАЭС вскоре «ужесточат». Сейчас запрещено вывозить наличные на сумму свыше эквивалента «100 тыс. долларов».

Коротко

Банки будут смотреть на источник денег внимательнее — прежде всего там, где много наличных. Для законопослушного клиента с прозрачными доходами ничего не меняется: важно лишь быть готовым подтвердить, откуда пришли средства.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен, вступайте в группу ВКонтакте, Одноклассники и присоединяйтесь на канале в Телеграмм и МАХ