Правила выдачи наличных через банкоматы в России изменятся с 1 сентября 2025 года

С 1 сентября 2025 года вступит в силу Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ, обязывает банки контролировать, а в некоторых случаях и блокировать снятие наличных денежных средств через банкоматы. Об этом пишет издание БУХ.1С.

Сейчас нет запретов на использование банкоматов для снятия денег с карт. Это позволяет злоумышленникам, получившим доступ к чужим банковским картам или вошедшим в доверие к их владельцам, использовать банкоматы в преступных целях, похищая денежные средства.

Новые правила должны минимизировать подобные риски для добросовестных клиентов кредитных организаций. В этих целях Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» дополнен новой статьей, согласно которой банк, выдавший клиенту платежную карту, должен контролировать правомерность ее использования в части снятия денежных средств через банкоматы. Так, банк должен проверять каждую операцию по обналичиванию денег через банкомат и выяснять наличие признаков выдачи наличных без согласия клиента. Такую проверку банки будут проводить до выдачи денег с банковских счетов клиента. 

Для этого к 1 сентября 2025 года банки должны разработать и утвердить процедуры выявления случаев и попыток выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента с использованием банкоматов. Если у банка возникнут сомнения, что деньги с банковской карты снимаются правомерно, на операцию будет наложен временный запрет. Сомнительной операция по снятию денег через банкомат станет считаться при наличии любого признака, свидетельствующего, что деньги обналичиваются без согласия владельца карты.

В частности, снятие денег через банкомат могут посчитать сомнительным, если:

• сумма снимаемых денежных средств не соответствует обычной сумме, обналичиваемой клиентом;
• периодичность снятия денежных средств не соответствует обычной периодичности, практикуемой клиентом;
• снятие денежных средств носит нетипичный характер (например, деньги снимаются в ночное время или через банкомат, расположенный в другом городе).

Установив наличие хотя бы одного признака выдачи наличных денежных средств без добровольного согласия клиента, банк должен временно заблокировать выдачу денежных средств.

Блокировка выдачи наличных будет носить временный и частичный характер. Заблокировать выдачу денег банк сможет только на сумму, превышающую 50 000 рублей в сутки. Такая блокировка будет вводиться на 48 часов с момента направления запроса на выдачу средств через банкомат. А владельцу карты банк направит уведомление о блокировке и ее причинах. Получив от банка такое уведомление, владелец банковской карты может:

• отказаться от дальнейших попыток снятия денег;
• проинформировать банк об утрате банковской карты (банк заблокирует карту, и использовать ее будет невозможно);
• направить в банк возражение против блокировки, представив доказательства, что снятие наличных осуществляется с его согласия (получив от клиента такое возражение, банк должен разблокировать снятие денег через банкомат).

Конкретный порядок оспаривания блокировок позднее утвердит ЦБ РФ.

Таким образом, с блокировкой могут столкнуться только те владельцы банковских карт, которые снимают с них суммы в размере свыше 50 000 рублей в сутки. Если банк заблокирует снятие денег через банкомат добросовестному клиенту, он сможет получить со своей карты необходимую денежную сумму, обратившись в отделение банка. 

Кроме того, с 1 сентября 2025 года для некоторых владельцев банковских карт вводится специальный лимит на снятие наличных денежных средств через банкоматы. Лица, попавшие под данный лимит, смогут с использованием банкоматов снимать наличные в сумме не более 100 000 рублей в месяц. При превышении указанного лимита банки станут блокировать снятие денежных средств.

Ограничения коснутся только тех владельцев платежных банковских карт, сведения о которых внесены в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Других держателей банковских карт ограничения не затронут.

Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен, вступайте в группу ВКонтакте, присоединяйтесь на канале в Телеграмм